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來(lai)源︰ 發布日期︰2020-03-30 14:26:02

  12月(yue)2日,央行發布《中國(guo)人民銀行關于規範代收(shou)業務(wu)的通知(zhi)(征求意(yi)見稿(gao))》(下稱《通知(zhi)》)。

  央行表示,代收(shou)業務(wu)的基本特征是付款人事(shi)先授權(quan),實際交易發生時不再逐筆確認(ren)。相較于其(qi)他需(xu)付款人對交易逐筆確認(ren)的支(zhi)付業務(wu)而言,代收(shou)交易驗(yan)證強度較弱,易造成付款人的資金風(feng)險。特別是近(jin)年來(lai),代收(shou)業務(wu)呈(cheng)快速發展趨勢(shi),由于業務(wu)開展不規範導致(zhi)的資金損失(shi)風(feng)險事(shi)件逐漸暴(bao)露(lu)。而安(an)全(quan)與(yu)效率是支(zhi)付服務(wu)的發展目標,在保障用戶資金安(an)全(quan)的同時,盡可能提升服務(wu)的便(bian)捷性(xing)是代收(shou)業務(wu)規範的重點。

  對于代收(shou)業務(wu)存在的風(feng)險,央行指出,一(yi)是付款人開戶機構對付款人的權(quan)益保護問題(ti),二是代收(shou)服務(wu)機構對代收(shou)業務(wu)的風(feng)險監測問題(ti),三是代收(shou)業務(wu)的適用場景問題(ti)。

  《通知(zhi)》明確了付款人對付款人開戶機構的代收(shou)業務(wu)授權(quan)管理要(yao)求。一(yi)是付款人開戶機構必須在事(shi)前或(huo)首筆交易時獲得(de)付款人授權(quan),確保代收(shou)交易為(wei)付款人真實意(yi)願。二是付款人開戶機構在交易過程(cheng)中對授權(quan)事(shi)項進行逐筆驗(yan)證,確保每(mei)筆代收(shou)業務(wu)指令(ling)均與(yu)其(qi)獲得(de)的授權(quan)相符。驗(yan)證不符的應拒絕辦理,並向付款人提示交易風(feng)險。三是兼顧風(feng)險防控與(yu)支(zhi)付體驗(yan)的要(yao)求,明確了授權(quan)的關鍵要(yao)素及授權(quan)渠道,付款人開戶機構可通過櫃台,以(yi)及網(wang)絡(luo)、電話、短信等非面對面渠道獲取付款人授權(quan),既便(bian)于授權(quan)管理要(yao)求落地執行,也方便(bian)客戶辦理授權(quan)。四是要(yao)求付款人開戶機構提供授權(quan)變更、終止(zhi)等服務(wu),及時通知(zhi)付款人授權(quan)狀態、逐筆交易信息,並對異常(chang)交易進行風(feng)險提示等,付款人開戶機構與(yu)付款人共同防範資金風(feng)險。

  同時,《通知(zhi)》強調了代收(shou)機構對于收(shou)款人的管理要(yao)求。一(yi)是收(shou)款人的真實性(xing)管理,這與(yu)其(qi)他支(zhi)付業務(wu)中支(zhi)付服務(wu)機構應落實的“了解你(ni)的客戶”相關商戶實de)乒芾硪yao)求相同。二是基于代收(shou)業務(wu)的特點,強調對收(shou)款人的同名賬戶把(ba)控、協(xie)議簽訂、風(feng)險分(fen)級管理、支(zhi)付指令(ling)管控、交易監測等要(yao)求,代收(shou)機構應在代收(shou)業務(wu)處理中逐筆確認(ren)協(xie)議約定(ding)事(shi)項以(yi)及收(shou)款人與(yu)付款人的協(xie)議關系。對于收(shou)款人委托辦理業務(wu)與(yu)代收(shou)業務(wu)協(xie)議約定(ding)事(shi)項不符的,代收(shou)機構應拒絕辦理。

  值得(de)關注(zhu)的是,《通知(zhi)》還明確了代收(shou)業務(wu)適用場景,並提出代收(shou)機構應當采取有效措施控制代收(shou)業務(wu)適用場景,在代收(shou)業務(wu)適用場景外,通過負面清單方式規定(ding)不得(de)通過代收(shou)業務(wu)為(wei)各(ge)類投融資交易、外匯交易、股權(quan)眾籌、P2P網(wang)絡(luo)借(jie)貸,以(yi)及an)ge)類交易場所(平台)和(he)電子(zi)商務(wu)平台等辦理支(zhi)付業務(wu)。對此(ci),央行表示,這些(xie)業務(wu)通過其(qi)他交易驗(yan)證強度更高的支(zhi)付方式辦理,更有利于確保用戶資金安(an)全(quan)。

  此(ci)外,《通知(zhi)》還明晰了代收(shou)業務(wu)與(yu)小(xiao)額免密業務(wu)的邊界。

  央行表示,本jiu)ㄖzhi)自發布之(zhi)日起(qi)30日後施行xiao)R小(xiao) zhi)付機構和(he)清算機構應當對照本jiu)ㄖzhi)要(yao)求對存量代收(shou)業務(wu)進行梳理,制定(ding)整改(gai)方案(an)並報告(gao)人民銀行及其(qi)分(fen)支(zhi)機構同意(yi)後執行xiao)S餛諼wei)完成整改(gai)的,應當暫停開展代收(shou)業務(wu)。 (劉琪)


( 責任編輯(ji)︰曹琳 )  打印
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